Ubezpieczenie na życie to produkt złożony, a jego cena zależy od wielu czynników, m.in. stanu zdrowia, wieku czy wykonywanej pracy. Wyliczenie konkretnej składki i podpisanie umowy ubezpieczenia może się odbyć wyłącznie podczas spotkania z agentem ubezpieczeniowym. Jakie pytania powinieneś mu zadać, by ubezpieczenie na życie spełniło Twoje oczekiwania?
Zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej z 1.01.2016 r. agent ubezpieczeniowy ma obowiązek przeprowadzenia analizy potrzeb konsumenta. Jest to krótka ankieta, która ma za zadanie poznanie Twoich oczekiwań względem polisy, wiedzy i doświadczenia w dziedzinie ubezpieczeń na życie, a także Twoją sytuację finansową. Dopiero na podstawie zebranych informacji zaproponuje polisę odpowiadającą na Twoje potrzeby.
Ty też pytaj agenta!
Podczas takiego spotkania Ty też możesz, a nawet powinieneś zadawać pytania. Tylko wówczas będziesz wiedział, że nie kupujesz kota w worku.
Oto jakie pytania na pewno powinieneś zadać:
- Jaki jest zakres ubezpieczenia na życie? Standardowa polisa na życie to ubezpieczenie wyłącznie na wypadek śmierci ubezpieczonego. Warto się dowiedzieć, jaką ochronę proponuje Ci doradca: czy wyłącznie standardową, czy również na wypadek innych zdarzeń? A może jest to polisa ochronno-inwestycyjna i dodatkowo możesz też gromadzić pieniądze na przyszłość.
- Czy jest możliwość dokupienia umów dodatkowych? Jeżeli chcesz ubezpieczyć się również na wypadek poważnych zachorowań, albo planujesz powiększenie rodziny warto zapytać, czy w danej polisie takie opcje są dostępne. Zazwyczaj są to umowy dodatkowe i wymagają wykupienia najpierw podstawowej polisy na życie.
- Na jaką sumę ubezpieczenia będziesz ubezpieczony? Jest to ważna kwestia. Suma ubezpieczenia to maksymalna wysokość świadczenia, jaką otrzyma Twoja rodzina po Twojej śmierci. Warto też zapytać jakie są sumy w przypadku umów dodatkowych. To one określają wartość od której będą wyliczane procentowo kwoty do wypłaty za poważne zachorowania lub za dzień pobytu w szpitalu.
- Ile wyniesie miesięczna składka? Jeżeli agent o tym nie poinformuje, pamiętaj, by zadać to pytanie, ponieważ musisz wiedzieć ile miesięcznie będziesz płacił na polisę. Kwota ta jest zależna od wielu czynników, ale najważniejsze to: wysokość sumy ubezpieczenia, Twój wiek oraz ryzyko zachorowania na poważne schorzenie.
- Kiedy nie otrzymasz wypłaty świadczenia – wyłączenia. Przed podpisaniem konkretnej umowy warto byś wiedział, w jakich sytuacjach możesz nie otrzymać wypłaty świadczenia. TU z reguły stosują standardowe wyłączenia dotyczące śmierci ubezpieczonego, która nastąpiła wskutek dobrowolnego uczestnictwa w rozruchach czy aktach terroru lub w momencie, gdy ubezpieczony był pod wpływem używek. Pamiętaj, by zapytać agenta o wyłączenia dotyczące Twojej polisy.
Wszystkie powyższe kwestie są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) danej polisy. Dobrze jest jednak je omówić ze specjalistą, ponieważ samodzielne studiowanie długiego dokumentu napisanego małą czcionką może nie być zbyt konstruktywne.
- Kup ubezpieczenie – wspomóż Fundację „Pokonać Endometriozę” - 2 marca 2021
- Szalejące wichury? Jak uzyskać odszkodowanie za mienie zniszczone? - 30 czerwca 2020
- Ostrzeżenia przed burzami – anomalii pogodowych w Polsce tego lata nie zabraknie - 18 czerwca 2020
