Cyberzagrożenia a OC działalności – czy polisa chroni po wycieku danych lub ataku hakerskim?

Dane stały się jednym z najcenniejszych zasobów współczesnych firm. Korzystają z nich sklepy internetowe, biura rachunkowe, kancelarie prawne, gabinety medyczne, firmy produkcyjne, przedsiębiorstwa usługowe oraz jednoosobowe działalności gospodarcze. Trudno dziś wyobrazić sobie prowadzenie biznesu bez informacji o klientach, kontrahentach, pracownikach czy realizowanych zleceniach. Problem pojawia się wtedy, gdy dostęp do tych danych zostaje utracony albo trafiają one w niepowołane ręce. W takiej sytuacji wielu przedsiębiorców zaczyna zastanawiać się, czy posiadane OC działalności gospodarczej zapewni ochronę przed finansowymi skutkami wycieku danych lub ataku hakerskiego.

Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ wiele zależy od zakresu wykupionej polisy oraz rodzaju zdarzenia. Warto również wiedzieć, że standardowe OC działalności i ubezpieczenie cyber to dwa różne rozwiązania, które chronią przedsiębiorcę przed odmiennymi rodzajami ryzyka. Aby świadomie wybrać odpowiednią ochronę, dobrze jest najpierw zrozumieć, z jakimi zagrożeniami mierzą się dziś firmy i czego można oczekiwać od poszczególnych rodzajów ubezpieczeń.

Cyberatak nie zawsze wygląda jak w filmach

Kiedy słyszymy hasło „atak hakerski”, wiele osób wyobraża sobie skomplikowane działania prowadzone przez informatyków siedzących przed kilkoma monitorami. W rzeczywistości cyberprzestępcy bardzo często wykorzystują znacznie prostsze metody, opierające się przede wszystkim na ludzkiej nieuwadze.

Przykładem może być wiadomość e-mail do złudzenia przypominająca korespondencję od firmy kurierskiej, banku lub stałego kontrahenta. Wystarczy otworzyć załącznik albo kliknąć w fałszywy link, aby na komputerze zostało zainstalowane złośliwe oprogramowanie. Zdarza się również, że przestępcy przejmują hasła do firmowych skrzynek pocztowych, uzyskują dostęp do systemów księgowych lub blokują pliki przedsiębiorstwa, żądając okupu za ich odblokowanie.

Takie działania określa się mianem cyberataków. Ich wspólnym celem jest uzyskanie nieuprawnionego dostępu do danych, zakłócenie pracy firmy albo wyłudzenie pieniędzy.

Czym właściwie jest wyciek danych?

Drugim pojęciem, które bardzo często pojawia się w kontekście cyberbezpieczeństwa, jest wyciek danych. Wbrew pozorom nie zawsze oznacza spektakularny atak hakerski.

Do wycieku dochodzi wtedy, gdy informacje, które powinny pozostać poufne, trafiają do osób nieuprawnionych. Mogą to być dane klientów, numery PESEL, adresy e-mail, dokumentacja kadrowa, informacje o wynagrodzeniach, projekty technologiczne czy dane finansowe przedsiębiorstwa.

Co ważne, przyczyną wycieku nie musi być działalność cyberprzestępców. Czasami wystarczy zwykła pomyłka pracownika, który wyśle dokument do niewłaściwego odbiorcy, zgubi służbowy laptop albo pozostawi niezabezpieczony pendrive z ważnymi informacjami. W praktyce oznacza to, że zagrożenie może pojawić się nawet w firmie posiadającej dobre zabezpieczenia informatyczne.

Czy standardowe OC działalności obejmuje cyberzagrożenia?

To pytanie pojawia się coraz częściej, jednak odpowiedź brzmi: nie zawsze.

Klasyczne OC działalności gospodarczej zostało stworzone przede wszystkim po to, aby chronić przedsiębiorcę przed odpowiedzialnością cywilną za szkody wyrządzone osobom trzecim podczas prowadzenia działalności. Mowa na przykład o uszkodzeniu mienia klienta, szkodach powstałych podczas wykonywania usług czy innych sytuacjach objętych zakresem konkretnej polisy.

Cyberzagrożenia są jednak stosunkowo nowym rodzajem ryzyka, dlatego nie można automatycznie zakładać, że będą objęte standardowym OC. Wszystko zależy od warunków umowy oraz zapisów zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, czyli OWU.

W praktyce oznacza to, że dwie firmy posiadające polisę OC działalności mogą mieć zupełnie inny zakres ochrony, mimo że nazwa produktu brzmi podobnie.

Dlaczego warto czytać OWU?

OWU, czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia, to dokument określający zasady działania polisy. Wiele osób przyznaje, że nigdy go nie czyta, ponieważ kojarzy się z długim tekstem napisanym językiem prawniczym.

Tymczasem właśnie tam znajdują się informacje o tym, jakie zdarzenia są objęte ochroną, jakie obowiązują wyłączenia odpowiedzialności oraz kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.

Jeżeli przedsiębiorca chce wiedzieć, czy jego OC obejmuje skutki wycieku danych albo ataku hakerskiego, odpowiedzi powinien szukać właśnie w zapisach OWU lub skonsultować polisę z doradcą. Opieranie się wyłącznie na nazwie produktu może prowadzić do błędnych wniosków.

Czym różni się OC działalności od ubezpieczenia cyber?

Najprościej można powiedzieć, że są to dwa produkty odpowiadające na różne zagrożenia.

OC działalności koncentruje się przede wszystkim na odpowiedzialności przedsiębiorcy wobec osób trzecich za szkody związane z prowadzonym biznesem. Ubezpieczenie cyber zostało natomiast stworzone z myślą o ryzykach wynikających z korzystania z technologii, systemów informatycznych oraz danych cyfrowych.

W zależności od wybranej oferty ubezpieczenie cyber może obejmować między innymi pomoc specjalistów IT po ataku hakerskim, wsparcie prawne, pokrycie określonych kosztów związanych z odtworzeniem danych, obsługę incydentu bezpieczeństwa czy działania ograniczające skutki wycieku informacji. Zakres ochrony zawsze zależy jednak od warunków konkretnej umowy, dlatego przed zakupem warto dokładnie przeanalizować ofertę.

„Moja firma jest za mała, żeby ktoś ją zaatakował” – to jeden z największych mitów

Właściciele niewielkich przedsiębiorstw często wychodzą z założenia, że cyberprzestępcy interesują się wyłącznie dużymi korporacjami. Tymczasem w praktyce ataki bardzo często są prowadzone automatycznie. Specjalne programy wyszukują firmy posiadające słabsze zabezpieczenia, nieaktualne oprogramowanie lub łatwe do odgadnięcia hasła.

Dla cyberprzestępcy nie zawsze liczy się wielkość przedsiębiorstwa. Znacznie ważniejsze jest to, czy uda się skutecznie przeprowadzić atak.

Właśnie dlatego ofiarą mogą paść sklepy internetowe, biura rachunkowe, gabinety lekarskie, kancelarie prawne, firmy transportowe czy lokalne przedsiębiorstwa usługowe. Każda działalność, która przechowuje dane klientów lub korzysta z systemów informatycznych, może znaleźć się w grupie potencjalnych celów.

Ubezpieczenie nie zastąpi zdrowego rozsądku

Nawet najlepiej dopasowana polisa nie wyeliminuje ryzyka cyberataków. Może natomiast pomóc ograniczyć ich finansowe konsekwencje. Równie ważne pozostają działania podejmowane przez samą firmę.

Regularne aktualizowanie oprogramowania, tworzenie kopii zapasowych, stosowanie silnych haseł, korzystanie z uwierzytelniania wieloskładnikowego oraz szkolenie pracowników z rozpoznawania prób wyłudzeń należą dziś do podstawowych elementów cyberbezpieczeństwa.

Można powiedzieć, że odpowiednia polisa i dobre zabezpieczenia działają jak dwa uzupełniające się filary. Jeden pomaga zmniejszyć ryzyko wystąpienia incydentu, drugi może zapewnić wsparcie wtedy, gdy mimo zachowania ostrożności dojdzie do nieprzewidzianego zdarzenia.

Świadoma ochrona firmy to dziś także ochrona danych

Jeszcze kilkanaście lat temu przedsiębiorcy inwestowali przede wszystkim w alarmy, monitoring i zabezpieczenia budynków. Obecnie równie cenne jak sprzęt czy wyposażenie są informacje zapisane na dyskach komputerów i serwerach. To one pozwalają obsługiwać klientów, realizować zamówienia i prowadzić działalność każdego dnia.

Cyberzagrożenia należą dziś do ryzyk, których nie warto bagatelizować, niezależnie od wielkości prowadzonej firmy. Dlatego przed wyborem lub odnowieniem polisy dobrze jest sprawdzić, czy zakres ochrony rzeczywiście odpowiada sposobowi prowadzenia działalności i uwzględnia zagrożenia związane z cyfrowym środowiskiem pracy. Eksperci Przewodnika Ubezpieczeniowego pomagają przedsiębiorcom przeanalizować dostępne rozwiązania, porównać zakres ochrony różnych ubezpieczycieli i wybrać polisę dopasowaną do realnych potrzeb firmy, a nie wyłącznie do wysokości składki.

Jesteś ciekaw co dla Ciebie przygotowaliśmy? Sprawdź nas na Facebooku

Sprawdź naszą polisę OC działalności