Każdy rodzic dba o swoje dziecko, o jego rozwój, edukację i bezpieczną przyszłość. Niejednokrotnie zastanawia się, co jeszcze może uczynić, aby było bezpieczne, jeżeli jego (rodzica) niespodziewanie zabraknie.
Inwestować w dziecko. Tylko takie działanie będzie dla niego najlepszym prezentem w dorosłości. Zakłada się, że aby wspomóc dziecko finansowo, gdy już osiągnie dorosłość, należałoby przez minimum 10 lat odkładać po 500 zł miesięcznie. Oczywiście, inwestycja może przybierać różne formy i sposoby. Można odkładać na koncie oszczędnościowym, założyć lokatę, kupić mieszkanie, etc. Jedną z możliwości jest wykupienie polisy posagowej.
Definicja
Polisa posagowa, jak sama nazwa wskazuje służy gromadzeniu posagu, czyli oszczędzaniu na przyszłość dla dziecka. Jednak formalnie jest to ubezpieczenie na życie łączące w sobie funkcję ochronną z inwestycyjną, której podstawowym zadaniem jest finansowe zabezpieczenie przyszłości. Po osiągnięciu określonego w umowie wieku (maksymalnie 25 lat) uposażony otrzyma zgromadzone w polisie środki pieniężne, które będzie mógł przeznaczyć na dowolny cel:
- sfinansowanie studiów, również tych za granicą,
- zakup samochodu lub innego środka transportu,
- wynajem lub zakup mieszkania (opłacenie pierwszej raty),
- założenie rodziny (np. wydatki związane ze ślubem).
Ponadto, polisa posagowa zabezpiecza dziecko na wypadek śmierci ubezpieczonego – funkcja ochronna. W tej sytuacji to ubezpieczyciel przejmuje na siebie opłacanie składek aż do ukończenia przez dziecko określonego w umowie wieku, dopiero wówczas wypłaca dziecku ustaloną sumę świadczenia. W niektórych wariantach TU wypłaca dziecku comiesięczną rentę do ukończenia przez niego pełnoletniości.
Jakie są warunki zawarcia umowy?
Obecnie na polskim rynku ubezpieczeniowym możemy znaleźć sporo tego typu produktów dedykowanych. W większości towarzystw warunki zawarcia umowy ubezpieczenia są podobne, mogą się różnić jedynie wiekiem fundatora lub okresem trwania umowy:
- ubezpieczającym może być dowolna osoba: rodzice dziecka, dziadkowie, chrzestni lub inni bliscy przyjaciele rodziny,
- by zawrzeć umowę naleć mieć ukończone 18 lat, ale być poniżej 65 lat (ta wartość w poszczególnych towarzystwach może się różnić),
- dziecko powinno być w wieku pomiędzy 1. rokiem życia do 18 lat,
- minimalny okres ubezpieczenia wynosi 5 lat,
- maksymalnie umowa może obowiązywać aż do ukończenia przez dziecko 25. roku życia.
Wady i zalety
Warto mieć świadomość, że w przypadku dożycia przez rodzica zakończenia umowy ubezpieczenia, kwota, jaką otrzyma uposażone dziecko, może nie być wysoka. Dlaczego tak się dzieje? Wszystko z powodu potrącania składek na poczet ryzyka wypłaty odszkodowania z powodu śmierci rodzica. Im więcej idzie na ochronę, tym mniej kapitału się zgromadzi. W większości towarzystw samemu można zdecydować, jaką część przeznacza się na ochronę, a jaką na oszczędzanie. Szacuje się, że suma ubezpieczenia na życie powinna wynosić co najmniej dwuletni dochód ubezpieczającego się. Jednak mimo wszystko, to TU dokładnie wyliczy wysokość i podział składek.
Niezaprzeczalnie najważniejszą zaletą tego typu ubezpieczenia jest zwolnienie zgromadzonych w jej ramach pieniędzy z podatku Belki. Nawet złotówka nie zostanie potrącona od pieniędzy wypłacanych przez ubezpieczyciela, również w sytuacji, jeśli część tych kwot będzie zyskiem z inwestowania składek, na giełdzie lub w fundusze inwestycyjne.
- Mini Casco – czym różni się od AC? - 24 czerwca 2020
- Najtańsze ubezpieczenie samochodu – co ma wpływ na cenę? - 14 maja 2020
- Czy ubezpieczenie na życie i dożycie to najlepsza ochrona rodziny? - 25 lutego 2020
