Beneficjent, inaczej osoba uposażona, to ktoś, kto otrzymuje pieniądze w razie śmierci ubezpieczonego. Termin ten pojawia się tylko w przypadku tych ubezpieczeń, w którym przedmiotem jest życie osoby podpisującej polisę, a więc w ubezpieczeniach na życie i NNW. O czym beneficjent polisy ubezpieczeniowej powinien wiedzieć?
Kim jest beneficjent polisy ubezpieczeniowej?
O tym, kto zostaje beneficjentem polisy ubezpieczeniowej decyduje osoba, która objęta jest ochroną. W przypadku ubezpieczeń grupowych, do których można przystąpić w firmie, sytuacja jest wyjątkowa. Ubezpieczający i ubezpieczony to bowiem nie ta sama osoba – taka polisa zawierana jest przez firmę, nie zaś przez pracownika. Ale w takim przypadku także osoba ubezpieczona wskazuje uposażonego, czyli beneficjenta. W takiej sytuacji odbywa się to poprzez złożenie oświadczenia woli.
Czy beneficjent umowy ubezpieczeniowej może się zmienić?
W przypadku każdego ubezpieczenia, w którym mamy do czynienia z osobą uposażoną, można zmienić osobę, która została wyznaczona na beneficjenta. W przypadku większości towarzystw ubezpieczeniowych zmiany można dokonać korespondencyjnie, nie trzeba osobiście stawiać się w oddziale firmy. Ale coraz częściej możliwe jest także wprowadzenie niezbędnych zmian on-line. Problemem jest jedynie sytuacja, gdy ma miejsce bezskuteczne wskazanie beneficjenta. O takim przypadku można mówić, gdy:
- beneficjent umrze przed ubezpieczonym, a ten nie wskaże nowej osoby uposażonej,
- beneficjent straci życie w tym samym momencie, co ubezpieczony – na przykład w tym samym wypadku samochodowym,
- jedyny beneficjent, jaki został wskazany w polisie, przyczynił się do śmierci ubezpieczonego.
W takim przypadku, gdy brak jest uposażonego – odszkodowanie wypłacane jest rodzinie, z zachowaniem kolejności określonej w prawie spadkowym.
Kto może być beneficjentem umowy ubezpieczeniowej?
To ubezpieczony decyduje, kogo chce uposażyć, czyli kto dostanie odszkodowanie w razie jego śmierci. We wskazywaniu takiej osoby panuje pełna dowolność. Beneficjentem może być zarówno członek rodziny, jak i osoba niespokrewniona. Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku wskazania żony lub męża jako osoby uposażonej, w przypadku rozwodu – beneficjent się nie zmienia. W takiej sytuacji trzeba zatem odwołać tę osobę i zmienić dane w polisie ubezpieczeniowej. Beneficjentów ubezpieczenia może być wielu, wybór nie musi ograniczać się do jednej osoby. Udział w odszkodowaniu określany jest procentowo – jedne, na co trzeba zwrócić uwagę, to takie podzielenie świadczenia, które daje w sumie 100%. Jeśli podział nie jest ustalony w umowie, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci ubezpieczenia w równych częściach. Jeśli jednak jeden z beneficjentów zostanie w trakcie trwania umowy odwołany, a podział nie zostanie ustalony na nowo ani nie zostanie wskazana nowa osoba uposażona, udziały w odszkodowaniu dla pozostałych beneficjentów wzrosną.
Jakie obowiązki ma beneficjent polisy ubezpieczeniowej?
Beneficjent polisy ubezpieczeniowej otrzyma odszkodowanie, kiedy ubezpieczony umrze. W tym celu jednak musi zgłosić się do towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym wykupiono polisę. Aby otrzymać świadczenie należy także przedstawić niezbędne dokumenty:
- akt zgonu ubezpieczonego (może być kopia, jeśli jest potwierdzona notarialnie);
- oryginał polisy ubezpieczeniowej, która potwierdza prawo do otrzymania świadczenia;
- dowód tożsamości.
Konieczne jest także wypełnienie wniosku o wypłacenie odszkodowania. Większość towarzystw ubezpieczeniowych ma gotowy wzór tego dokumentu, który można otrzymać od agenta lub w placówce ubezpieczyciela.
Inne dokumenty, jakie może poprosić towarzystwo ubezpieczeniowe
Jeśli śmierć ubezpieczonego była wynikiem choroby, towarzystwo ubezpieczeniowe może poprosić o dostęp do dokumentacji medycznej osoby zmarłej. W przypadku gdy bezpośrednią przyczyną śmierci był wypadek, mogą być potrzebne dokumenty dotyczące przebiegu zdarzenia. W przypadku, gdy nie jest możliwe ustalenie przebiegu zdarzenia i przyczyny śmierci, towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo wstrzymać wypłatę świadczenia, jednak musi być ono wypłacone najpóźniej 14 dni od daty wyjaśnienia okoliczności.
Przeczytaj także: Dostęp ubezpieczyciela do dokumentacji medycznej a tajemnica lekarska
- Październik miesiącem świadomości i profilaktyki raka piersi - 16 października 2020
- Jak działa telemedycyna? - 15 września 2020
- Polisa Nadziei – polisa OC/AC, dzięki której każdy może pomóc - 7 września 2020