Jak wybrać najlepsze AC?

Posiadanie samochodu wiąże się z koniecznością zakupu ubezpieczenia. Ale obowiązkowa jest jedynie polisa OC. Autocasco jest produktem dobrowolnym. Czy warto więc dopłacić za taką ochronę? Jak wybrać najlepsze AC?

Czy Autocasco jest konieczne? Kto powinien kupić polisę?

Ubezpieczenie AC jest produktem, którego zakup nie jest obowiązkowy. Z tego powodu każdy ubezpieczyciel ustala zakres ochrony i jej cenę według własnych zasad. Jednak podstawowy cel ubezpieczenia jest zawsze taki sam: ma ona chronić właściciela pojazdu przed kosztami związanymi z jego naprawą. Dlaczego więc tak wielu kierowców nie posiada polisy? Większość osób, które nie decydują się na zakup Autocasco, uzasadnia to niską wartością posiadanego pojazdu. W takiej sytuacji wysoki koszt polisy może stanowić problem – ale często wystarczy znaleźć odpowiednią ofertę, aby cena ubezpieczenia stała się adekwatna do wartości auta. Można także zdecydować się na Minicasco. Jest to ubezpieczenie AC o zmniejszonym zakresie ochrony, i co za tym idzie – znacznie niższej cenie. Zatem każdy posiadach samochodu może znaleźć ofertę, która będzie odpowiadała jego potrzebom. Kiedy pojawiają się wątpliwości lub znalezienie właściwego produktu przysparza problemów, warto zasięgnąć porady agenta ubezpieczeniowego. Jego pomoc jest bezpłatna, a spotkanie niezobowiązujące.

Jak wybrać najlepsze AC i czym się kierować przy podejmowaniu decyzji?

Przede wszystkim oczywiste jest, że cena stanowi ważne kryterium wyboru. Ale nie może być najważniejsza – w podobnych cenach można znaleźć wiele ofert i trzeba zadać sobie pytanie, jakie elementy ochrony powinno zawierać ubezpieczenie. W tej kwestii również nieoceniona może okazać się pomoc agenta ubezpieczeniowego. W związku z tym, że ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, można spodziewać się sporej różnorodności produktów. Trzeba porównać wiele polis, aby znaleźć właściwą – dużą oszczędnością czasu jest więc skorzystanie z porady specjalisty. Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie? Jak wybrać najlepsze AC?

Najlepsze AC – co to znaczy?

Trzeba pamiętać, że nie ma jednego produktu, który będzie najlepszy dla wszystkich. Potrzeby każdego kierowcy są bowiem inne. Warto zwrócić uwagę na najważniejsze kwestie:

Wartość samochodu

Pierwszą rzeczą, jaką trzeba ustalić, aby wybrać odpowiednią ofertę, jest określenie wartości auta. Ta informacja jest konieczna, aby możliwe było wybranie wysokości sumy gwarancyjnej. Źle oszacowana wartość auta może skutkować tym, że ubezpieczenie nie będzie w stanie zapewnić odszkodowania, które pozwoli pokryć koszty naprawy – lub polisa będzie zbyt droga w porównaniu z wartością samochodu. Przy ocenie trzeba wziąć pod uwagę sytuacje, kiedy auto ma niestandardowe wyposażenie podnoszące jego wartość lub zostało z jakiegoś powodu kupione w innej cenie niż wskazywałaby wartość rynkowa.

Stała czy zmienna suma ubezpieczenia?

W większości przypadków suma ubezpieczenia zmienia się wraz z utratą wartości samochodu. Oznacza to, że jeśli auto w momencie zakupu warte było 50 000 zł, ale szkoda wydarzyła się po kilku latach, kiedy wartość auta spadła do 40 000 zł – w momencie wystąpienia szkody suma ubezpieczenia będzie zmniejszona do aktualnej wartości pojazdu. Stała suma ubezpieczenia oznacza natomiast, że przez cały okres ochrony suma ubezpieczenia się nie zmieni, mimo spadku wartości samochodu. W niektórych sytuacjach warto wybrać taką ochronę – choć kosztuje ona więcej. Ta opcja wybierana jest na przykład wtedy, gdy ubezpieczany jest starszy samochód.

Redukcja sumy ubezpieczenia

Szukając oferty warto zastanowić się, czy polisa powinna mieć zapis o redukcji sumy ubezpieczenia. Oznacza on, że w razie wypłaty świadczenia, suma ubezpieczenia ulegnie zmniejszeniu. Takie Autocasco jest zwykle tańsze, niż opcja bez tego zapisu. Suma ubezpieczenia może się bowiem odnawiać, jednak aby tak było, potrzebna jest znacznie wyższa składka. Wielu ubezpieczycieli oferuje także ubezpieczenie z redukcją sumy ubezpieczenia, ale z możliwością doubezpieczenia. Zatem można – ale nie trzeba ponosić kosztu odtworzenia wysokości sumy ubezpieczenia sprzed wypłaty odszkodowania.

Franszyza

Franszyza w ubezpieczeniu AC oznacza, że część kosztów naprawy właściciel poniesie we własnym zakresie. Wyróżnia się:

franszyzę integralną, gdy do określonej kwoty ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkodę,

franszyzę redukcyjną, gdy określona kwota potrącana jest z wypłaconego świadczenia za każdym razem.

Limity

Aby odpowiedzieć na pytanie, jak znaleźć najlepsze AC, trzeba także sprawdzić jakie limity ustalił ubezpieczyciel. Często bowiem niektóre usługi są ograniczone do określonej przestrzeni – np. holowanie tylko w odległości do 100 km od domu. Warto przyjrzeć się zapisom w umowie, takie limity zwykle obniżają wysokość składki. Można się zatem bardzo rozczarować kupując tanie ubezpieczenie – gdy okaże się, że nie można skorzystać z polisy, ponieważ limit został przekroczony.