Ubezpieczenie mieszkania to obowiązek nie tylko właścicieli nieruchomości, także wynajmując lokal warto zatroszczyć się o posiadane mienie. Jak jednak w gąszczu ofert wybrać najlepszą? Ile kosztuje polisa i jaki zakres ochrony może gwarantować? Porównujemy dziś najpopularniejsze oferty, które warto wziąć pod uwagę rozważając zakup ubezpieczenia.
Ubezpieczenie mieszkania – jak wybrać ofertę?
Do konieczności ubezpieczenia nieruchomości nie trzeba nikogo przekonywać. Ochrona przed skutkami przypadkowego zalania czy pożarem to zapewnienie podstawowego bezpieczeństwa mieszkania, którego zakup jest przecież ogromnym wydatkiem. Niejednokrotnie trzeba sięgnąć po kredyt na wiele lat, aby móc kupić wymarzone lokum – niewielka kwota, jaką trzeba zapłacić za poczucie bezpieczeństwa, to najlepiej wydane pieniądze właściciela mieszkania. Ale na rynku istnieje bardzo wiele ofert, spośród których trzeba wybrać najbardziej odpowiednią – nieocenione okazują się w tym celu porównywarki internetowe i kalkulatory ubezpieczeń. Co gwarantują ubezpieczyciele i ile trzeba zapłacić za polisę?
Ubezpieczenie mieszkania – co powinno zawierać?
Istnieją polisy mieszkaniowe, które gwarantują ochronę niemal przed każdym ryzykiem. Należy do nich każde ubezpieczenie o nazwie all risk. To najbardziej kompleksowa ochrona, jaką można zapewnić swojej nieruchomości. Tego typu polisy umożliwiają także wybór szeregu dodatków – decydując się na komplet, możesz objąć ochroną nie tylko sam lokal, ale także jego wyposażenie – włączając sprzęt elektroniczny, antyki czy inne cenne przedmioty. Także ubezpieczenie OC w życiu prywatnym może być dołączone do polisy mieszkaniowej, ubezpieczyciel zaproponuje Ci także zapewne pomoc Assistance, dzięki której w razie awarii sprzętu domowego, będziesz mógł skorzystać z pomocy specjalisty – hydraulika czy elektryka. Ale nie w każdym przypadku taka kompleksowa ochrona jest najlepsza – czasem nieruchomość nie jest dużo warta, w danej chwili nie możesz pozwolić sobie na remont i modernizację mieszkania i czeka ono na lepsze czasy, czasem stojąc puste, czasem wynajęte studentom. W takiej sytuacji kompleksowe ubezpieczenie może kosztować za dużo, a jeśli lokal ma być przez jakiś czas pusty – pomoc Assistance jest zbędnym wydatkiem. Dlatego polisa mieszkaniowa powinna być dostosowana do każdej sytuacji indywidualnie – nie ma jednej odpowiedzi na pytanie: która oferta jest najlepsza? Aby wybrać właściwie, trzeba przede wszystkim określić potrzeby oraz porównać wysokość składek za ubezpieczenie spełniające ustalone kryteria w przynajmniej kilku firmach.
Ubezpieczenie mieszkania – LINK4
Towarzystwo Ubezpieczeniowe LINK4 w ramach polisy DOM, pozwala ubezpieczyć mieszkanie zarówno od wszystkich ryzyk (wariant all risk), jak również wybrać tylko potrzebne elementy. Możesz zdecydować się na:
- ochronę mieszkania i przynależnych pomieszczeń, takich jak piwnica czy strych,
- ochronę ruchomości – możesz ubezpieczyć wszelkie przedmioty, które znajdują się w domu, w tym także dzieła sztuki,
- elementy stałe – czyli wszystko to, co nie jest ani murem ani ruchomością, są to na przykład kafelki, podłogi czy wyposażenie łazienki.
Dodatkowo możesz rozszerzyć ochronę o:
- pakiet Assistance,
- OC w życiu prywatnym,
- ubezpieczenie all risk.
Decydując się na mniejszy zakres ochrony, który zapewnia podstawowe bezpieczeństwo w zakresie, w jakim faktycznie jest potrzebny mieszkańcom mieszkania, obejmujący mury, drzwi, okna, elementy stałe oraz ruchomości domowe, musisz zapłacić około 170zł za cały rok ochrony. Cena może się jednak różnić w zależności od lokalizacji – w zależności od miasta ryzyko szkody może być różne, częściej lub rzadziej zdarzają się kradzieże – dlatego składka może odbiegać od podanej, zamieszczone kwoty stanowią zatem wartość jedynie orientacyjną. Jeśli wybierzesz wariant poszerzony o OC, z wyższymi sumami gwarancyjnymi – roczny koszt może wynieść 250zł – na pierwszy rzut oka dużo więcej, ale jest to jedynie około 20 groszy dziennie więcej, niż w pakiecie bardziej okrojonym. Jeśli zatem potrzebujesz lepszej ochrony, nie warto się zastanawiać. Polisa przygotowana przez LINK4 oferuje obecnie najatrakcyjniejsze ceny takiego ubezpieczenia.
Ubezpieczenie mieszkania – Generali
Nieco więcej trzeba zapłacić za polisę mieszkaniową przygotowaną przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe Generali. Ochrona bez pakietu OC w życiu prywatnym kosztuje bowiem średnio około 250zł. Pełny pakiet, gwarantujące wyższe sumy gwarancyjne, może kosztować w zależności od lokalizacji, nawet znacznie ponad 400zł. Jednak warto pamiętać, że w tym przypadku pomoc Assistance otrzymasz gratis, ponadto możesz wziąć udział w programie rabatowym, w którym wszyscy posiadacze polisy mieszkaniowej Generali otrzymują atrakcyjne zniżki na zakup AGD, naczyń, garnków czy porcelany Villeroy & Boch.
Ubezpieczenie mieszkania – Aviva
Ubezpieczenie nieruchomości w Towarzystwie Ubezpieczeniowym Aviva ma wiele zalet – przede wszystkim całą transakcję możesz zawrzeć bez wychodzenia z domu, korzystając wyłącznie z Internetu. Co ciekawe, w razie konieczności likwidacji szkody, nie ma potrzeby doubezpieczenia – suma gwarancyjna się nie zmniejszy. Ochroną możesz objąć nie tylko mury i elementy stałe, ale też wszystko to, co jest zrobione ze szkła i może się stłuc – na przykład okna czy płyty indukcyjne. Oczywiście, podobnie jak w innych polisach, możesz ubezpieczyć także ruchomości od uszkodzeń i kradzieży. Tym, co nie jest już tak popularną możliwością, jest opcja dodatkowego ubezpieczenia psa lub kota. Coraz więcej ubezpieczeń nieruchomości posiada taką opcję, jednak nie wszystkie – jeśli posiadasz czworonoga warto zwrócić uwagę, czy wybrana polisa posiada takie rozszerzenie. Ochrona Avivy jest elastyczna, w zależności od potrzeby możesz wybrać wariant dedykowany domkom letniskowym czy ubezpieczyć dom w budowie. Niestety polisa jest nieco droższa niż poprzednie prezentowane oferty – zakres obejmujący ochroną ubezpieczenie mienia od najbardziej niebezpiecznych zdarzeń, jak pożar, zalanie czy kradzież lub zniszczenie ruchomości, to koszt, w zależności od lokalizacji, około 400zł za rok, podwyższenie sum gwarancyjnych i dodatkowe ubezpieczenie OC może kosztować prawie 600zł.
Ubezpieczenie mieszkania – PZU
Powszechny Zakład Ubezpieczeń jest jednym z wiodących ubezpieczycieli na Polskim rynku, produkty tej firmy sprzedawane są od lat dwudziestych XX wieku – i cieszą się niesłabnącą popularnością. Czy jednak polisy PZU wciąż są konkurencyjne? Ubezpieczenie mieszkania w tej firmie daje wiele możliwości, oferta ubezpieczyciela nie należy do najtańszych – ale także nie są to najdroższe polisy na rynku. Za około 300zł można zapewnić sobie ochronę o standardowej wysokości sum gwarancyjnych, a więc 40 000zł dla nieruchomości, 10 000zł dla wyposażenia oraz pomoc Assistance w pakiecie Komfort. Podniesienie sum gwarancyjnych oraz rozszerzenie ochrony na wszystkie ryzyka (wariant Od Wszystkich Ryzyk) to koszt około 500zł rocznie. Ubezpieczenie mieszkania w PZU może być dostosowane do indywidualnych potrzeb – istnieje wiele opcji, które możesz wybrać, także Pomoc Domowa może mieć różny zakres – istnieją dwa warianty pakietów Assistance:
- Pomoc Domowa Super,
- Pomoc Domowa Super Plus.
O czym warto pamiętać wybierając polisę mieszkaniową?
Decydując się na zakup ubezpieczenia nieruchomości, przede wszystkim określ dokładnie, czego oczekujesz. Zastanów się także, jakie sumy gwarancyjne będą mogły pokryć ewentualne szkody czy kradzież przedmiotów z wyposażenia. Ale zwróć także uwagę na wyłączenia – każde ubezpieczenie posiada listę sytuacji, w której świadczenie nie zostanie wypłacone – na przykład wówczas, kiedy dojdzie do kradzieży sprzętu, ale nie było włamania – zostawiłeś na przykład otwarte okno, przez które dostał się nieproszony gość. Przede wszystkim więc przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), może się bowiem okazać, że polisa, która wydała Ci się najwłaściwsza, posiada tak wiele wyłączeń, że przestaje być atrakcyjna w porównaniu do innych ofert. Jeśli masz problem z samodzielnym wybraniem oferty, dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z internetowego kalkulatora ubezpieczeń nieruchomości, porównywarki internetowej lub kontakt z agentem ubezpieczeniowym – takie spotkanie nie jest zobowiązujące, doradca przedstawi jedynie kilka możliwości, spośród których sam wybierzesz najlepszą.
- Październik miesiącem świadomości i profilaktyki raka piersi - 16 października 2020
- Jak działa telemedycyna? - 15 września 2020
- Polisa Nadziei – polisa OC/AC, dzięki której każdy może pomóc - 7 września 2020
