Wybranie polisy na życie jest trudne – zwłaszcza, kiedy porównanie ofert wymaga spotkań z agentami ubezpieczeniowymi, którzy nie mogą podać danych dotyczących wysokości składki bez poznania szczegółowych informacji. Czy jest jakiś sposób na poznanie przykładowych ofert przed umówieniem spotkania? Dziś porównujemy trzy polisy wiodących firm – choć ostateczna cena może być inna w każdym przypadku – da to pewne wyobrażenie o cenie ubezpieczenia na życie.
Ubezpieczenie na życie – jaką ofertę wybrać?
Ostateczna wysokość składki zależy od indywidualnych czynników, które pozwalają firmom ubezpieczeniowym oszacować ryzyko. Kryteria nie są jednakowe w przypadku wszystkich polis, dlatego ostateczną decyzję należy podjąć dopiero po spotkaniu z agentem, który obliczy koszt ubezpieczenia biorąc pod uwagę wymagane parametry. Ale często trudność sprawia już ograniczenie wyboru do takiej ilości propozycji, którą jesteś w stanie rzetelnie porównać – dlatego przyglądamy się dziś trzem, naszym zdaniem najciekawszym produktom ubezpieczeniowym dostępnym na rynku. Aby porównanie było miarodajne, wszystkie propozycje przygotowano dla kobiety w wieku 35 lat na sumę 50 000zł, przy założeniu, że płatność będzie rozłożona na równe, miesięczne raty.
- Ubezpieczenie na życie – Ergo Hestia
Przy zachowaniu założonych parametrów – składka wyniesie 51,00 zł miesięcznie. Co gwarantuje regularna wpłata takiej kwoty? Umowa zawierana jest na 25 lat – oznacza to, że kobieta, dla której wyliczona jest składka, będzie objęta ochroną do 60 roku życia. Jeśli w tym czasie umrze – otrzyma świadczenie o zmiennej wysokości. Na przykład, jeśli śmierć nastąpi w pierwszym roku ochrony – ubezpieczyciel wypłaci 50 000 zł. Kwota ta będzie malała każdego roku – jeśli zgon nastąpi w ostatnich dwunastu miesiącach trwania ubezpieczenia – będzie to już tylko 2 000zł. Wyższe sumy wypłacane są natomiast w przypadku utraty zdolności do pracy. W pierwszym roku towarzystwo ubezpieczeniowe gwarantuje wypłatę aż 300 000 zł. Podobnie jak w przypadku śmierci – świadczenie zmniejsza się każdego roku – w 1942r, a więc kiedy kobieta, która podpisała umowę dziś (2018r.), skończy 60 lat – za całkowitą niezdolność do pracy otrzyma 12 000zł. Być może nie zastąpi to możliwości otrzymywania comiesięcznej pensji, ale jeśli na przykład w wyniku wypadku lub choroby kobieta straci możliwość zarobkowania w dziesiątym roku trwania ochrony i otrzyma proporcjonalnie naliczone świadczenie – a więc 180 000zł, to oznacza, że jeśli dotąd zarabiała ok. 3 000zł – przez kolejnych pięć lat będzie mogła nie zmniejszać swoich wydatków – otrzymane świadczenie to bowiem równowartość pensji, jakie dostałaby w tym czasie. Pięć lat to sporo czasu na znalezienie innego sposobu na życie. Takie bezpieczeństwo można zapewnić sobie za niewielką kwotę 51,00 zł.
- Ubezpieczenie na życie – Nationale-Nederlanden
W tym przypadku składka wyniesie mniej – bo tylko 40,00 zł miesięcznie. Szczegółowe warunki umowy (lub – co się niestety czasem zdarza – odmowa udzielenia ochrony przez ubezpieczyciela) ustalane są po podaniu dodatkowych informacji na temat stanu zdrowia. Należy także wykonać dodatkowe badania w placówkach autoryzowanych przez Nationale-Nederlanden. Jednak w omawianym przypadku 35-letnia kobieta jest zdrowa i nic nie wskazuje na to, żeby miało się to zmienić w najbliższym czasie. Dlatego przez 20 lat opłacania składki w wysokości 40,00zł miesięcznie, objęta jest ochroną gwarantującą wypłatę świadczenia osobom uposażonym w razie śmierci. Stanowi to doskonałe zabezpieczenie na przykład wówczas, gdy zaciągnęła kredyt – posiadając polisę nie musi się martwić o dług, który odziedziczy rodzina. Ale czy niższa składka oznacza gorsze warunki umowy? Niestety w tym przypadku za kwotę niższą niż w Ergo Hestia nie uzyska się takich samych warunków ubezpieczenia – w tej ofercie co prawda miesięczna składka jest bardzo atrakcyjna, ale zabezpieczenie na wypadek ciężkiej choroby uniemożliwiającej pracę zarobkową należy wykupić oddzielnie podpisując umowę dodatkową. Jeśli więc zależy Ci wyłącznie na zabezpieczeniu na wypadek śmierci – ta oferta będzie bardziej atrakcyjna.
- Ubezpieczenie na życie – Open Life
W przypadku tej firmy do wyboru mamy dwa warianty ochrony, znacznie różniące się wysokością składki. Jeśli zależy Ci na tym, aby suma ubezpieczenia w założonej wysokości, a wiec 50 000 zł, była wypłacona uposażonym osobom w przypadku śmierci ubezpieczonego – musisz zapłacić każdego miesiąca aż 200 zł wybierając polisę Plan na pewną przyszłość. Jeśli jednak śmierć nastąpi w wyniku nieszczęśliwego wypadku – kwota ta zostanie podwojona. Warto wziąć pod uwagę tę polisę, gdyż w przypadku dożycia końca okresu ubezpieczeniowego – firma wypłaci aż 43 200 zł. W ten sposób możesz odzyskać wpłacone środki. Umowa zakłada, że będziesz opłacał składki przez 18 lat – a więc trzydziestopięcioletnia kobieta osiągnie wymagany wiek już w 53 roku życia. Jednak gwarantowany zwrot wpłaconych składek jest więc sporym obciążeniem miesięcznym. W zależności od budżetu, jakim dysponujesz – warto mimo wszystko wziąć pod uwagę tę opcję, gdyż bez względu na to, jak potoczy się życie – Ty lub Twoja rodzina będziecie mogli skorzystać z wpłaconych pieniędzy. Inną opcją jest bardzo atrakcyjna cenowo polisa Pomoc w chorobie. Miesięczny koszt to tylko 29,50 zł – w zamian ubezpieczyciel gwarantuje 50 000zł wypłacone w razie choroby lub wypadku uniemożliwiającego pracę zawodową. Jeśli więc zależy Ci na kompleksowej ochronie – warto rozważyć zakup obydwu polis za łączną kwotę 229,50 zł. Oczywiście – jak w przypadku wszystkich ubezpieczeń na życie – oferta przygotowana jest dla kobiety spełniającej założone wymagania – a więc 35-letniej i zdrowej. W innych przypadkach kwoty ustalone przez ubezpieczyciela będą się różnić od podanych.
Ubezpieczenie na życie – czym się kierować przy wyborze?
Z powyższego przykładu wynika, że ubezpieczenia na życie różnią się od siebie nie tylko ceną – ale także założeniami. Dlatego aby wybrać odpowiednią polisę przede wszystkim należy zastanowić się nad potrzebami – czy ma chronić tylko na wypadek śmierci? Czy może zabezpieczać także w przypadku niezdolności do pracy? Decydujesz się na ochronę ze względu na kredyt czy zależy Ci po prostu na bezpieczeństwie najbliższych? Jak dużą część budżetu domowego stanowią Twoje dochody – i w związku z tym – na jaką kwotę się ubezpieczyć? Na te i wiele innych pytań należy odpowiedzieć sobie jeszcze przed przystąpieniem do szukania odpowiedniej oferty – niska cena nie musi oznaczać gwarancji właściwej ochrony, a nawet niewielkie pieniądze wpłacane co miesiąc w postaci składki ubezpieczeniowej, po latach dają pokaźną sumę, która powinna być odpowiedzią na potrzeby ubezpieczonego. Rynek ubezpieczeniowy każdego roku powiększa się o nowe oferty – w tym gąszczu trudno czasem znaleźć właściwy produkt – dlatego warto korzystać z pomocy doradców ubezpieczeniowych. Ich sugestie są bezpłatne i nie zobowiązują do wybrania żadnej z zaprezentowanych ofert – mogą stanowić jedynie wskazówkę w dalszych poszukiwaniach. O tym, czy warto spotkać się z agentem, przeczytasz więcej a w artykule: Agent ubezpieczeniowy – czy warto mu zaufać?
- Październik miesiącem świadomości i profilaktyki raka piersi - 16 października 2020
- Jak działa telemedycyna? - 15 września 2020
- Polisa Nadziei – polisa OC/AC, dzięki której każdy może pomóc - 7 września 2020
