Przyjście na świat dziecka zmienia sposób myślenia o wielu sprawach. Z jednej strony rodzi się strach – co będzie, kiedy rodziców zabraknie? Z drugiej – myślą oni o tym, jak ułatwić mu start w dorosłe życie. Jakie zabezpieczenie dla dziecka będzie najlepsze? Lepiej oszczędzać pieniądze na przyszłość czy ubezpieczyć się na wypadek śmierci czy choroby?
Jakie zabezpieczenie dla dziecka będzie najlepsze?
Już gdy dziecko jest malutkie rodzice zaczynają zastanawiać się, skąd wezmą pieniądze na jego studia, czy będą mogli pomóc mu rozpocząć dorosłe życie. Najbardziej ambitni zaczynają oszczędzać na mieszkanie jeszcze zanim maluch pójdzie do przedszkola. Jednak czy określona kwota odkładana co miesiąc w banku – to dobry pomysł?
Przykład:
Aby pomóc dziecku kupić mieszkanie w dorosłym życiu, można założyć, że celem jest uzbieranie 200 000 zł. Aby uzbierać taką kwotę do 25 roku życia dziecka, trzeba co miesiąc odkładać 666 zł.
Odkładanie pieniędzy obarczone jest jednak ryzykiem – w razie śmierci rodzica nikt nie będzie już odkładał pieniędzy, a pogrzeb i zorganizowanie życia na nowo pochłoną oszczędności. Może więc lepiej zainwestować w ubezpieczenie na życie?
Przykład:
Opłacając ubezpieczenie na życie o sumie ubezpieczenia 200 000 zł, trzeba zapłacić około 60-80 zł (w zależności od indywidualnej kalkulacji i wybranej firmy ubezpieczeniowej). Jednak jeśli rodzicom nic złego się nie przydarzy, pieniądze przepadną.
Zatem samo ubezpieczenie na życie nie gwarantuje lepszego startu w dorosłe życie, jest jedynie zabezpieczeniem na wypadek śmierci rodziców. Może zatem najlepszym wyjściem jest oszczędzanie połączone z ubezpieczeniem? Takie rozwiązanie jest dość kosztowne – 666 zł plus 70 zł to razem 736 zł miesięcznie. Nie oszukujmy się – niewiele osób może pozwolić sobie na taki wydatek.
Ubezpieczenie na życie ze zwrotem
Jakie są alternatywy? Otóż istnieją rozwiązania, które mogą pomóc rozwiązać te problemy. Jednym z nich jest ubezpieczenie ze zwrotem składki. Jest to produkt, który pozwala opłacać ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego, ale kiedy minie czas, na jaki została zawarta umowa i żadne nieszczęście się nie wydarzy, pieniądze nie przepadają. Wpłacone składki zostaną zwrócone. Takie ubezpieczenie jest droższe niż standardowe – ale ma swoje plusy.
Przykład:
Ubezpieczenie ze zwrotem zawarte na 20 lat, o sumie ubezpieczenia 200 000 zł, kosztuje niecałe 200 zł miesięcznie. Oznacza to, że po 30 latach (w przypadku odzyskania pełnej kwoty) można odzyskać 72 000 zł. W przypadku ubezpieczenia na krótszy czas, nie można odzyskać 100% wpłaconych składek. Wybierając taką ochronę na przykład w Nationale Nederlanden, po 15 latach można odzyskać 50% wpłaconych pieniędzy, a po 20 latach – 75%.
Ubezpieczenie posagowe – najlepsze zabezpieczenie dla dziecka
Jeszcze innym rozwiązaniem jest polisa posagowa. Takie ubezpieczenie kupowane jest np. przez rodziców, ale to dziecko jest ubezpieczone. W zależności od indywidualnego wyboru, może być chronione przed skutkami nieszczęśliwego wypadku, pobytu w szpitalu czy też wypadku komunikacyjnego. Od tego, jak szeroki jest zakres ochrony, będzie zależała cena polisy.
Przeczytaj także: Polisa posagowa – czy i kiedy jest dobrym wyborem dla dziecka?
Część składki trafia jednak na konto polisowe. Oznacza to, że po ukończeniu określonego w umowie wieku, dziecko otrzymuje ustaloną sumę pieniędzy. Nie może to nastąpić wcześniej niż po osiągnięciu pełnoletności i nie później niż po 25 roku życia. Istnieje jednak jeszcze jedno ograniczenie, jakim jest wiek ubezpieczającego. Jeśli polisę posagową kupują rodzice, w dniu podpisywania umowy nie mogą mieć więcej niż np. 50 lat (górna granica wieku zależna jest od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego). Co ciekawe, pieniądze, które otrzyma dziecko, zwolnione są z podatku od spadków i darowizn.
Jakie zabezpieczenie dla dziecka będzie najlepsze?
Oczywiście każde z zaproponowanych rozwiązań ma swoje dobre i złe strony. Na przykład polisa posagowa nie chroni na wypadek śmierci rodziców. Choć wydaje się to najlepszym rozwiązaniem, trzeba dokupić jeszcze przynajmniej podstawowe ubezpieczenie na życie dla opiekuna dziecka. W takiej sytuacji rozwiązaniem może być nawet niedrogie ubezpieczenie grupowe, do którego przystąpienie oferuje coraz więcej pracodawców. Trzeba jednak pamiętać, że w takiej sytuacji suma ubezpieczenia zwykle nie jest wysoka i najlepiej jest znaleźć indywidualną ofertę.
- Ubezpieczenia szkolne w czasie epidemii - 16 czerwca 2020
- Zmiany w kodeksie ruchu drogowego - 15 czerwca 2020
- Zmniejszenie obostrzeń – konsekwencje widać w zachowaniu Polaków - 15 czerwca 2020
