Grupowe ubezpieczenie na życie – co to jest? 

Grupowe ubezpieczenie na życie to ubezpieczenie, które może kupić właściciel przedsiębiorstwa. Przystąpić do niego mogą wszyscy pracownicy, niezależnie od tego jaka jest podstawa zatrudnienia. Ochroną mogą być objęte osoby na umowach B2B, a także członkowie rodzin. Zakres takiego ubezpieczenia jest zazwyczaj taki sam dla wszystkich pracowników, choć zdarzają się możliwości modyfikacji w zależności od Towarzystwa Ubezpieczeniowego.

Składka za  tego rodzaju ubezpieczenie najczęściej będzie  niższa, niż w przypadku ochrony wykupionej indywidualnie. Dzięki temu, że w jednym zakładzie pracy polisie podlegają dziesiątki, a nawet setki pracowników ubezpieczyciel może zaproponować bardzo atrakcyjne warunki.

Zakres świadczeń w ramach ochrony jest zawsze uzgadniany z pracodawcą, dostosowywany do potrzeb i specyfiki działalności prowadzonej przez daną firmę i zatrudnionych w niej osób. Jest to ubezpieczenie szyte na miarę dla danego przedsiębiorstwa.

Ważnym atutem jest możliwość zwolnienia pracodawcy z płacenia odprawy pośmiertnej dla rodziny, w sytuacji gdy pracodawca ubezpieczy pracownika na życie i będzie opłacał za niego składkę. Warunek jest by odszkodowanie wypłacone przez instytucję ubezpieczeniową było nie niższe niż odprawa pośmiertna w wysokości przewidzianej przepisami. Jeśli odszkodowanie wypłacone przez instytucję ubezpieczeniową będzie niższe, pracodawca zobowiązany będzie wypłacić rodzinie różnicę pomiędzy świadczeniami.

Ranking Ubezpieczeń

1

Warta Ekstrabiznes plus

Do ubezpieczenia mogą przystąpić pracownicy, ich małżonkowie, partnerzy lub pełnoletnie dzieci w wieku od 18. do 69. roku życia. Umowa zawierana jest na rok z możliwością przedłużenia na kolejne lata. Świadczenia wypłacane są nawet w 24 h od momentu zgłoszenia zdarzenia.

Prosty systemem przystąpienia do ubezpieczenia na OŚWIADCZENIE bez ANKIETY MEDYCZNEJ.
Atuty polisy:

• ponad 40 umów dodatkowych obejmujących różne ryzyka i dających możliwość zindywidualizowania polisy tzw. CEGIEŁKI,
• najwięcej operacji na rynku, aż 755 również poza Polską
• Ochrona zdrowia ubezpieczonego w zakresie poważnego zachorowania obejmuje do 68 jednostek chorobowych
• W przypadku pobytu w szpitalu odpowiedzialność WARTY obejmuje terytorium Polski, krajów Unii Europejskiej, Australii, Republiki Islandii, Japonii, Kanady, Księstwa Monako, Norwegii, Nowej Zelandii, Szwajcarii, Stanów Zjednoczonych Ameryki, Watykanu, Wielkiej Brytanii, San Marino oraz Korei Południowej
• Ochrona z tytułu pobytu w szpitalu może trwać nawet 365 dni w ciągu roku
• Usługa drugiej opinii medycznej w zakresie aż 60 jednostek chorobowych. Wydawana jest przez lekarzy renomowanych zagranicznych placówek medycznych, którzy w świecie medycznym uznawani są za specjalistów w zakresie swojej wiedzy i umiejętności lekarskich
• Jeden z najszerszych zakresów ochrony w zakresie leczenia specjalistycznego na polskim rynku ubezpieczeniowym – aż 12 procedur medycznych
• bogaty zakres usług Assistance.

Wypełnij Formularz

2

UNIQA OCHRONA Z PLUSEM

To ubezpieczenie zapewnia pracodawcy, pracownikom oraz ich rodzinom bezpieczeństwo finansowe oraz wsparcie w trudnych sytuacjach, takich jak śmierć, wypadek, poważna choroba, operacja medyczna, czy pobyt w szpitalu. Możliwość zawarcia umowy już od 3 pracownków.

Atuty polisy:

• możliwość tworzenia podgrup ze zróżnicowanym zakresem lub innymi warunkami ubezpieczenia,
• dostępny oddzielny wariant dla Prezesów/Właścicieli/Członków Zarządu z wyższymi Sumami Ubezpieczenia,
• możliwość indywidualnego rozszerzenia ubezpieczenia przez każdego pracownika poprzez wybór dodatkowych pakietów już o 5 zł.,

• Unika wypłaca nie tylko za uszczerbek ciała, ale także za uszkodzenie co jest ważnym wyróżnieniem na rynku ubezpieczeń.

• w razie wypadku lub choroby pracownik może liczyć na wsparcie:
  – świadczenia wypłacane w przypadku zajścia danego zdarzenia, takiego jak pobyt w szpitalu czy operacja medyczna,
  – dostęp do serwisów medycznych, dzięki którym można korzystać z konsultacji lekarzy specjalistów czy wykonywać badania, niezależnie od publicznego systemu służby zdrowia,
• ochrona zdrowia ubezpieczonego w zakresie poważnego zachorowania obejmuje do 89 jednostek chorobowych – NAJWIĘCEJ NA RYNKU,
• pakiet OPIEKA 24 – szeroki zakres usług Asistance w razie wypadku jak i choroby dla ubezpieczonego i członków rodziny, zapewnia dostęp do świadczeń, dzięki którym można poprawić stan zdrowia. W tych trudnych sytuacjach można skorzystać z 17 świadczeń. Uniqa zajmuje  się ich organizacją i pokryjemy ich koszty.

Wypełnij Formularz

3

Grupowe ubezpieczenie na życie Generali

Kompleksowa oferta dla firm zatrudniających co najmniej 3 osoby. Zapewnia ochronę zarówno pracownikom, jak i ich rodzinom 24 h na dobę, a świadczenia wypłacane są nawet po 48h od momentu zgłoszenia zdarzenia.

• możliwość rozszerzenia zakresu polisy o część inwestycyjną,
• objęcie ochroną ubezpieczeniową od 1 -szego dnia trwania polisy  (za wyjątkiem umów związanych z urodzeniem dziecka),
• świadczenie już za 1 dzień pobytu w szpitalu na skutek choroby lub wypadku,
  na całym świecie,
• pełną ochronę z związku z wystąpienie nowotworu, dzięki rozszerzeniu zakresu poważnych zachorowań o nowotwór in-situ,
• wsparcie finansowe na pokrycie kosztu zakupu leków po pobycie w szpitalu.

Wypełnij Formularz

4

Grupowe ubezpieczenie na życie ErgoHestia

Ubezpieczenie grupowe na Życie Pracowników i Ich Rodzin Hestia Rodzina to produkt czysto ochronny. Zabezpiecza Ubezpieczonego, jego życie i zdrowie, a także jego rodzinę – małżonka, partnera oraz pełnoletnie dziecko – przez 24 godziny na dobę na całym świecie.

UBEZPIECZENIE GLOBAL DOCTORS – jeżeli zdiagnozowano poważną chorobę, Ubezpieczony otrzyma tzw. drugą opinię medyczną – raport weryfikujący diagnozę wraz z zaleceniami dalszej terapii. W przypadku podjęcia decyzji o leczeniu za granicą Ubezpieczony otrzyma propozycję trzech zagranicznych placówek medycznych specjalizujących się w leczeniu jego choroby. A także:

• organizację i pokrycie kosztów leczenia w renomowanych klinikach medycznych na całym świecie,
• dostęp do kilku tysięcy najlepszych światowych specjalistów,
• sumę ubezpieczenia do 2 mln euro w całym życiu Ubezpieczonego
• kompleksową opiekę w trakcie całego procesu leczenia,
• organizację i pokrycie kosztów transportu, zakwaterowania Ubezpieczonego i osoby towarzyszącej Ubezpieczonemu,
• pokrycie kosztów leków do 50 tys. euro i dodatkowe świadczenie za pobyt w szpitalu w wysokości 100 euro za dzień,
• po powrocie z leczenia za granicą pokrywanie kosztów leków zakupionych poza Polską, jeśli w Polsce lek nie jest dostępny, zatwierdzony lub dopuszczony do obrotu,

• pokrywanie kosztów chirurgii rekonstrukcyjnej,
• w przypadku siły wyższej i ograniczeń w przemieszczaniu się (np. w czasie pandemii) możliwość zorganizowania alternatywnego leczenia w Polsce zamiast wyjazdu za granicę.

Wypełnij Formularz

5

PZU NA ŻYCIE PLUS

Ubezpieczenie grupowe w PZU daje możliwość ochrony życia i zdrowia pracowników i ich rodzin. Ubezpieczenie na życie, grupowe PZU jest oferowane w kilku wariantach. Produkt dedykowany zarówno dla małych firm jak i dużych przedsiębiorstw , czy też konsorcjów kilku firm. W ramach ubezpieczenia PZU oferuje szeroki zakres świadczeń dla współmałżonków/ partnerów, a także i dzieci.

Atuty polisy:

• poważne zachorowania,
• prywatna opieka medyczna, zagraniczne konsultacje; szeroki zakres dodatkowych usług medycznych,
• rozbudowana sieć placówek medycznych w całej Polsce – z  opieki medycznej można skorzystać w ponad 600 miastach (również powiatowych), nawet podczas delegacji czy urlopu.
  

Wypełnij Formularz

6

Ubezpieczenie grupowe na życie – Nationale Nederlanden

Ubezpieczeniem można objąć min. 2 osoby. Umowa jest zawierana na rok z możliwością przedłużenia na kolejne lata i indywidualnego kontynuowania nawet po zmianie pracy.

Atuty polisy:

• rozbudowany zakres ubezpieczenia na wypadek śmierci pracownika,
• poszerzony zakres ochrony na wypadek zachorowania na jeden z 10 nowotworów,
• pakiet cardio zapewniający wsparcie zarówno w przypadku śmierci, jak i zachorowania na choroby serca lub rehabilitacji po zawale czy udarze,
• możliwość efektywnego gromadzenia środków na przyszłość.

Ubezpieczenie może obejmować pracodawcę, pracownika, a dodatkowo ich małżonków, partnerów oraz pełnoletnie dzieci.

Wypełnij Formularz

7

Allianz Rodzina

Umową może być objętych min. 3 pracowników i zawierana jest na rok z możliwością przedłużenia na kolejne okresy roczne.

Do ubezpieczenia musi jednak przystąpić większość osób zatrudnionych w firmie – jeśli przedsiębiorstwo zatyrudnia na przykład 16 osób, minimum 10 musi podlegać ubezpieczeniu.

Atuty polisy:

• możliwość objęcia ubezpieczeniem członków rodziny,
• poprzez umowy dodatkowe szeroki zakres ochrony inny dla pracownika, a inny dla członków jego rodziny,
• możliwość wybrania jednej z 10 umów dodatkowych,
• aż 65 jednostek chorobowych, przed którymi chroni polisa,
• ciekawy pakiet dla kobiet w ciąży obejmujący także powrót do formy po porodzie,
• suma ubezpieczenia może być wyrażana kwotowo lub jako wielokrotność pensji,
• bogate świadczenia opiekuńcze na telefon dla całej rodziny.

Składkę może opłacać zarówno pracodawca, jak i pracownik, a przy zmianie pracy lub przejściu na emeryturę pracownik może zawrzeć umowę indywidualnej kontynuacji, jeśli objęty był umową przez min. 3 miesiące. Najtańszą wersję podstawowej ochrony można kupić już za 30 zł – przy czym musi ona zawierać świadczenie na okoliczność urodzenia dziecka i odszkodowanie za zgon rodzica.

Wypełnij Formularz

8

Ubezpieczenia grupowe Ochrona MetLife Plus

Ubezpieczeniem może być objęty pracownik od 16-go do 69-go roku życia lub małżonek, partner bądź pełnoletnie dziecko w wieku od 18 do 65 lat.

Atuty polisy:

• szeroki zakres ochrony dzięki 38 umowom dodatkowym indywidualizującym polisę,
• pakiet Moje dziecko umożliwiający objęcie ochroną niepełnoletnich dzieci z trzema wariantami świadczeń,
• kompleksowy pakiet dodatkowy Renta z opieką medyczną dostępny bez badań lekarskich,
  możliwość gromadzenia środków na przyszłość.

Ochrona może być zróżnicowana pod względem zakresu dla określonych grup pracowników, a przy zmianie pracy umowę można kontynuować indywidualnie.

Wypełnij Formularz

Ubezpieczenie grupowe na życie – czym różni się od indywidualnej umowy? 

Pierwszą różnicą, jaką łatwo zauważyć, jest cena ubezpieczenia. Ubezpieczenie grupowe na życie zwykle oferuje wysokość składki tak niską, że znalezienie podobnej oferty wśród indywidualnych polis jest praktycznie niemożliwe. Skąd tak atrakcyjna cena? Czy warto zaufać ochronie gwarantowanej przez tani produkt? Okazuje się, że niska składka w tym przypadku nie ma związku z jakością produktu. Grupowe ubezpieczenie na życie jest tanie, ponieważ ubezpieczenie wielu osób za jednym razem nie generuje kosztów dla ubezpieczyciela. Nie jest potrzebny czas na stworzenie nowej oferty dla każdego pracownika ani na wycenę ryzyka. Wszystkie osoby objęte ochroną w ramach tej samej umowy to więc oszczędność czasu agentów – a co za tym idzie – kosztów.  

Grupowe ubezpieczenie na życie – co oferuje polisa? 

Grupowe ubezpieczenie na życie przede wszystkim oferuje podstawową ochronę, typową dla tego typu polis. Oznacza to, że w najprostszym wariancie ochroną objęte jest życie ubezpieczonego. W razie jego śmierci uposażeni (najczęściej jest to rodzina) otrzymają świadczenie, dzięki któremu nie będą musieli martwić się o środki do życia. Śmierć pracownika może oznaczać bowiem, że znika najważniejszy żywiciel rodziny. Jeśli dochody ubezpieczonego stanowią najważniejszy składnik budżetu domowego, jego odejście może wiązać się nie tylko z ogromną stratą dla najbliższych, ale także problemami finansowymi. Grupowe ubezpieczenie na życie sprawia, że ten problem schodzi na drugi plan, przynajmniej na jakiś czas. 

Ubezpieczenie grupowe na życie – czy można rozszerzyć ochronę? 

Ubezpieczenie grupowe na życie może ograniczać się do podstawowej ochrony, ale nie musi. Towarzystwa ubezpieczeniowe często umożliwiają rozszerzenie umowy o dodatkowe składniki. Najpopularniejszym jest umowa dodatkowa chroniąca zdrowie pracownika. Często także firma zapewnia pracownikom bezpłatny dostęp do świadczeń medycznych w prywatnych placówkach. Troska o zdrowie pracownika leży bowiem także w interesie firmy – im mniej i krócej pracownik choruje, tym lepiej dla przedsiębiorstwa. Grupowe ubezpieczenie na życie umożliwia także wybór innych dodatków, na przykład gwarancję wypłaty świadczenia z okazji narodzin dziecka. Takie rozszerzenie kosztuje niewiele, a w dużych przedsiębiorstwach pracownice nierzadko przecież przebywają na urlopie w związku z pojawianiem się nowego członka rodziny. Wypłata świadczenia w takich okolicznościach jest bardzo potrzebna. Grupowe ubezpieczenie na życie można wzbogacić także o inne dodatki, warto przed wyborem oferty sprawdzić, co oferują poszczególni ubezpieczyciele. Wszystkie informacje na ten temat zwykle znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). 

Grupowe ubezpieczenie na życie – zalety polisy 

Grupowe ubezpieczenie na życie ma także sporo zalet, które są powodem, dla którego warto wziąć pod uwagę przystąpienie do polisy.  

• Niska cena 

Przede wszystkim, jak już wspomniano wyżej, grupowe ubezpieczenie na życie to niewielki koszt w porównaniu do innych polis. W razie wątpliwości warto więc zauważyć, że przystąpienie do polisy nie jest ogromnym kosztem, który zostanie z ubezpieczonym na lata. Ubezpieczenie grupowe na życie to wydatek, którego można nie zauważyć w budżecie domowym. 

• Możliwość korzystania z wielu ubezpieczeń 

Ubezpieczenie grupowe na życie nie wyklucza także posiadania indywidualnej ochrony. W razie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego objętego ochroną, ubezpieczony otrzyma świadczenie z każdej posiadanej polisy. Nie ma więc powodu, aby rezygnować z możliwości oferowanej przez firmę – grupowe ubezpieczenie na życie nie wyklucza otrzymania świadczenia z innej polisy ani podpisania dodatkowej umowy w innym towarzystwie. 

Ubezpieczenie grupowe na życie – korzyści dla pracodawcy  

Ubezpieczenie grupowe dla pracowników to dla przedsiębiorcy dodatkowy koszt. Nawet, jeśli pracownicy sami opłacają składkę, musi on oddelegować pracownika do spraw związanych z polisą, co wiąże się z wydatkami w postaci jego wynagrodzenia. Jednak korzyści płynące z tego rozwiązania przewyższają te niedogodności. Przede wszystkim możliwość przystąpienia do polisy zwiększa atrakcyjność miejsca pracy. Grupowe ubezpieczenie na życie, które przynajmniej w części opłaca firma, są najczęściej poszukiwanym benefitem pozapłacowym osób poszukujących pracę. W czasach, gdy znalezienie pracownika jest trudne, może być to ogromną zaletą i powodem, dla którego kandydaci zdecydują się na pracę właśnie na tym stanowisku. Poza tym jeśli pracodawca opłaca składki, w niektórych przypadkach będzie zwolniony z obowiązku wypłaty odprawy pośmiertnej rodzinie zmarłego pracownika. Grupowe ubezpieczenie na życie można także w wielu przypadkach zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu pracodawcy, który opłaca składki. Warto zatem rozważyć, czy przypadkiem zakup ubezpieczenia grupowego na życie nie jest skuteczna możliwością rozwiązania problemów kadrowych firmy. Taka polisa, stanowiąca zabezpieczenie życia pracownika, za którą nie musi on płacić – sprawia, że stanowisko staje się bardzo atrakcyjne. Można się w ten sposób także ustrzec przed rotacją i odchodzeniem pracowników do innych firm. Jeśli nie oferują one grupowego ubezpieczenia na życie ani innych benefitów pozapłacowych, z pewnością specjaliści nie będą zainteresowani oferowaną pracą. 

Grupowe ubezpieczenie na życie – o czym jeszcze warto wiedzieć? 

Grupowe ubezpieczenie na życie ma także inną zaletę. O ile w przypadku ofert wybieranych indywidualnie niejednokrotnie niezbędne jest wykonanie dodatkowych badań, o tyle przystąpienie do ubezpieczenia grupowego na życie zwykle tego nie wymaga. Ochroną można objąć także bliskich pracownika, oni także zwykle nie muszą przechodzić badań. Grupowe ubezpieczenie na życie to więc prosta procedura i niska cena. Jedynym mankamentem jest stosunkowo niska suma gwarancyjna, ale aby uniknąć tego problemu, można samodzielnie znaleźć drugą polisę i w razie problemów, otrzymać podwójne świadczenie.