Epidemia koronawirusa spowodowała, że wiele osób straciło pracę i ma poważny problem ze spłatą rat kredytów czy innych zobowiązań finansowych. Wiele z nich można odroczyć – ale nie rozwiązuje to wszystkich problemów. Czy ubezpieczenie od utraty pracy może pomóc w takiej sytuacji?
Ubezpieczenie od utraty pracy – co to za produkt?
Ubezpieczenie od utraty pracy to polisa, którą można kupić zarówno w formie grupowej, jak i indywidualnej.
- Polisa grupowa
Ubezpieczenie w formie grupowej oferowane jest najczęściej przez banki, jako dodatek do kredytów. W ten sposób kredytodawca zabezpiecza się na wypadek utraty pracy przez kredytobiorcę – a co za tym idzie – niemożliwością spłacania ustalonych rat.
- Ubezpieczenie indywidualne
Ubezpieczenie od utraty pracy może być także rozszerzeniem ubezpieczenia na życie. W takim przypadku będzie ono chronić przed niezdolnością do pracy wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Przed czym chroni ubezpieczenie od utraty pracy?
W czasie epidemii poczucie bezpieczeństwa jest szczególnie ważne – szacunki mówią, że z powodu koronawirusa może stracić pracę nawet 2 miliony Polaków. W takiej sytuacji zapewnienie ciągłości finansowej jest szczególnie ważne. Pieniądze z ubezpieczenia mogą ją zapewnić. Ale nie w każdej sytuacji polisa może pomóc. Dobrze dobrany produkt może pomóc w sytuacjach, gdy:
- stosunek pracy zostanie rozwiązany,
- przedsiębiorstwo ogłosi upadłość,
- zaprzestanie działalności przez przedsiębiorstwo.
Głównym zadaniem polisy jest zapewnienie w takich sytuacjach ciągłości finansowej, a więc przede wszystkim niedopuszczenie do powstania zadłużenia w banku, który udzielił kredytu. Trzeba zwrócić uwagę na fakt, że właśnie z tego powodu w przypadku niektórych kredytów takie zabezpieczenie jest obowiązkowe. Często tak się właśnie zdarza w przypadku dużych zobowiązań, na przykład kredytów mieszkaniowych. W takiej sytuacji ubezpieczenie może zapewnić spłatę aż 12 kolejnych rat – dzięki czemu kredytobiorca zyskuje czas na znalezienie nowej pracy.
Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia?
Dokładne warunki przyznawania świadczenia są opisane w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), które należy bezwzględnie przeanalizować przed podpisaniem umowy. Niektóre sytuacje jednak w każdym przypadku są podstawą do wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela lub nie są przypadkami, w których chroni polisa. Odszkodowanie nie będzie wypłacone, jeśli:
- pracownik był związany z pracodawcą jedynie umową zleceniem lub wykonywał obowiązki w oparciu o umowę o dzieło,
- pracownik zrezygnował z pracy,
- ustanie stosunku pracy nastąpiło za porozumieniem stron,
- umowa o pracę wygasła,
- bliska osoba pracownika jest udziałowcem w zatrudniającej firmie,
- powodem utraty pracy są działania wojenne lub strajki.
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać odszkodowanie?
Ubezpieczenie od utraty pracy spowoduje wypłatę świadczenia tylko wtedy, gdy spełnione zostaną określone w umowie warunki. Wbrew pozorom jest ich dużo. Przede wszystkim ubezpieczenie określa, jak długo musi być objęty ochroną pracownik, aby otrzymać odszkodowanie. Zwykle czas ten wynosi 3 miesiące. Ale wymóg dotyczy także czasu zatrudnienia w danej firmie. Wiele polis zastrzega, że staż pracy ubezpieczonego pracownika musi wynosić przynajmniej 12 miesięcy. Ważną rzeczą, na którą wiele osób nie zwraca uwagi, a może być kluczowa przy decyzji o wypłacie świadczenia jest to, że popularnym zapisem w umowach jest wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela w sytuacji, gdy pracownik pracuje w innym miejscu pracy, na przykład na część etatu.
Ubezpieczenie od utraty pracy – czy może być zabezpieczeniem dla przedsiębiorców?
Jeszcze więcej wymagań ubezpieczyciele stawiają przed przedsiębiorcami, którzy chcą się zabezpieczyć polisą przed utratą płynności finansowej. Przede wszystkim głównym warunkiem wypłaty świadczenia jest rejestracja w Urzędzie Pracy – przedsiębiorca musi stać się bezrobotnym. Także czas prowadzenia firmy może być znacznie dłuższy, niż staż pracy na etacie.
Czy warto inwestować w ubezpieczenie od utraty pracy?
Warto jednak pamiętać, że mimo wielu warunków, jakie trzeba spełnić, aby otrzymać świadczenie, może ono stanowić ogromną pomoc w sytuacji utraty pracy. Dziś, w czasie epidemii, wiele osób staje przed widmem niepewnej przyszłości i dla nich takie ubezpieczenie może być gwarancją, że w razie utraty pracy świadczenie pomoże przetrwać najtrudniejszy czas.
Przeczytaj także: Ubezpieczenie od utraty dochodu – co daje ochrona?
- Październik miesiącem świadomości i profilaktyki raka piersi - 16 października 2020
- Jak działa telemedycyna? - 15 września 2020
- Polisa Nadziei – polisa OC/AC, dzięki której każdy może pomóc - 7 września 2020
