Ubezpieczenia to produkty, które zazwyczaj kupujemy na wszelki wypadek. Może nic nam się nie przytrafi, ale lubimy czuć się bezpiecznie i wiedzieć, że w razie nieszczęśliwego lub nieprzewidzianego zdarzenia, otrzymamy pomoc i wsparcie. Ubezpieczenia chronią nas na wypadek różnych zdarzeń. Ale nie wszystkich. Kiedy zatem polisa nie zadziała?
Sytuacje, w których nie otrzymamy świadczenia lub odszkodowania z ubezpieczenia, Towarzystwa określają mianem wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela. Zazwyczaj są to wyjątkowe zdarzenia i z reguły wynikające z rażącego niedbalstwa ubezpieczonego.
Wyłączenia w ubezpieczeniach na życie
Najczęstsze wyłączenia, które możemy znaleźć w OWU większości ubezpieczeń na życie dotyczą śmierci, która nastąpiła wskutek:
- przedawkowania leków, alkoholu lub narkotyków,
- umyślnego czynu ubezpieczonego,
- samobójstwa i samookaleczenia (z reguły na te zdarzenia jest karencja wynosząca tylko dwa lata od podpisania umowy),
- działań wojennych lub stanu wojennego,
- masowego skażenia chemicznego czy radioaktywnego,
- zachorowania na AIDS (przez pierwsze pięć lat od podpisania umowy),
- nielegalnych praktyk medycznych,
- uprawiania sportów ekstremalnych,
- lotu nielicencjonowanymi liniami lotniczymi,
- prowadzenia samochodu bez uprawnień.
Wyłączenia w polisach turystycznych
W przypadku ubezpieczeń turystycznych wyłączenia dotyczą poszczególnych ryzyk, czyli: kosztów leczenia, odpowiedzialności cywilnej, NNW, ubezpieczenia bagażu. Dlatego tak istotne jest zaznajomienie się z OWU danej polisy. Generalnie, są też wyłączenia wspólne dla wszystkich ryzyk. Najczęstsze ograniczenia dotyczą zdarzeń, do których doszło w sytuacji:
- pozostawania pod wpływem alkoholu, w stanie nietrzeźwości, w stanie po użyciu środków odurzających lub substancji psychotropowych albo środków zastępczych, w stanie po użyciu lekarstw lub innych środków wyłączających świadomość;
- działań wojennych, rozruchów, zamieszek, stanu wojennego, aktów terroryzmu lub sabotażu, udziału ubezpieczonego w nielegalnych strajkach;
- eksplozji atomowej lub napromieniowania radioaktywnego;
- nieprzestrzegania zaleceń lekarza lub poddanie się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób;
- usiłowania lub dokonania przestępstwa;
- próby samobójczej, umyślnego samookaleczenia lub uszkodzenia ciała na prośbę ubezpieczonego;
- prowadzenia pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień;
- umyślnego działania, rażącego niedbalstwa Twojego lub osoby, z którą pozostajesz we wspólnym gospodarstwie domowym.
Wyłączenia w ubezpieczeniach nieruchomości
Ubezpieczenia dotyczące naszych nieruchomości mają sporo wyłączeń, dlatego tak ważne jest dokładne przestudiowanie OWU przed podpisaniem umowy ubezpieczenia. Najczęstsze wyłączenia dotyczą szkód powstałych w wyniku:
- celowego i umyślnego działania ubezpieczającego lub innej osoby mieszkającej w gospodarstwie domowym,
- rażącego niedbalstwa ze strony ubezpieczonego, np. niezamknięcie drzwi przed wyjazdem na urlop,
- zaniedbania – brak odpowiedniej konserwacji domu,
- czynników atmosferycznych – podniesienie poziomu wód gruntowych na skutek deszczu, niszczycielskie działanie mrozu czy pleśni,
- budowy, przebudowy, rozbudowy, montażu, remontu lub rozbiórki domu jednorodzinnego lub mieszkania
- wojny, ataków terrorystycznych, trzęsienia ziemi i in.
Wybór ubezpieczenia
Przed wyborem konkretnego produktu ubezpieczenia najważniejszą czynnością, jaką powinieneś wykonać, to przeczytać OWU pod kątem wyłączeń odpowiedzialności TU. Te wymienione tutaj, pomimo tego, że są najczęściej stosowane , w różnych TU mogą się nieznacznie różnić. Jeżeli chcesz znaleźć dobre ubezpieczenie – porównuj oferty, rozmawiaj ze specjalistami i czytaj OWU.
- Kup ubezpieczenie – wspomóż Fundację „Pokonać Endometriozę” - 2 marca 2021
- Szalejące wichury? Jak uzyskać odszkodowanie za mienie zniszczone? - 30 czerwca 2020
- Ostrzeżenia przed burzami – anomalii pogodowych w Polsce tego lata nie zabraknie - 18 czerwca 2020
