Wciąż rośnie popularność umów cywilno-prawnych, a w związku z tym umowa o pracę staje się dobrem niemal luksusowym. Czy pracując na umowę-zlecenie można starać się o kredyt hipoteczny? Czy nawiązanie stosunku pracy zwiększa możliwości zakupu mieszkania? Czy można dostać kredyt hipoteczny mając umowę na czas określony?
Kiedy można starać się o kredyt hipoteczny? Komu najchętniej przyznają go banki?
Zakup mieszkania jest dla wielu osób największym wydatkiem w życiu. Jednocześnie nie każdy może pozwolić sobie na kupienie nieruchomości za gotówkę. Banki każdego roku rozpatrują więc coraz więcej wniosków o kredyt hipoteczny. Tymczasem rynek pracy się zmienia i coraz więcej osób pracuje w oparciu o umowy cywilno-prawne. Popularny staje się także freelansing. Wiele osób więc pracuje prowadząc własną działalność gospodarczą, jednocześnie podpisując umowy- zlecenie lub umowy o dzieło. Czy takie osoby nie mają szans na kredytowanie zakupu mieszkania? W obliczu zmieniającej się sytuacji na rynku, także banki dopuszczają coraz więcej możliwości i w wielu przypadkach można dostać kredyt hipoteczny mając umowę na czas określony.
Umowy cywilno-prawne a otrzymanie kredytu hipotecznego
Każdy bank stosuje indywidualne metody oceny zdolności kredytowej. Dlatego może się zdarzyć, że odrzucenie wniosku przez jedną firmę nie oznacza, że kredytu nie można dostać. Warto sprawdzić oferty i możliwości wielu banków. Coraz częściej bowiem dopuszcza się posiadanie jedynie umowy cywilno-prawnej przy podpisywaniu umowy kredytowej. W takiej sytuacji trzeba się jednak liczyć z wieloma zabezpieczeniami ze strony banku, często także warunki, na jakich przyznawane są pieniądze, bywają mniej atrakcyjne. W przypadku umów cywilno-prawnych także okres trwania takiej umowy ma duże znaczenie i zwykle wymaga się, aby był długi. Zdarza się, że wymagana jest nieprzerwana praca przez okres sześciu miesięcy, znacznie częściej jest to minimum rok.
Kredyt hipoteczny a dochody z tytułu prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej
Uzyskiwanie dochodów z prowadzenia firmy jest dla banku wiarygodnym źródłem utrzymania, jednak także w tym przypadku różne kryteria podlegają weryfikacji. Przede wszystkim ważna jest długość prowadzenia działalności gospodarczej. W większości przypadków wymagany jest dwuletni staż, jednak zdarza się, że dla pozytywnego rozpatrzenia wniosku wystarczy rok. Przy ocenie zdolności kredytowej dobrze wypadają także te firmy, które w każdym miesiącu uzyskują zbliżone przychody. Oznacza to, że ich pozycja jest stabilna i szanse na spłatę kredytu są spore,
Czy można dostać kredyt hipoteczny mając umowę na czas określony?
Najlepiej jednak oceniane są zwykle wnioski osób posiadających umowę o pracę. W tym przypadku jednak wyróżnia się:
- umowę na okres próbny;
- umowę na czas określony;
- umowę na czas nieokreślony.
Największe szanse na uzyskanie korzystnych warunków kredytu mają oczywiście osoby posiadające umowę na czas nieokreślony. Trzeba przy tym pamiętać, że taką umowę firmy podpisują z pracownikiem dopiero za czwartym razem – pierwsze trzy umowy o pracę mają określony termin zakończenia. Zatem przerwanie ciągłości pracy i wypełnianie obowiązków nawet tylko przez jeden miesiąc w ramach umowy cywilno-prawnej, jest równoznaczne z nieuzyskaniem umowy na czas nieokreślnony.
Umowa o pracę a kredyt hipoteczny
W przypadku umowy na okres próbny nie ma możliwości ubiegania się o kredyt hipoteczny. Dopiero umowa na czas określony daje taką możliwość. Największe szanse mają jednak osoby, które posiadają ostatnią umowę, a więc nieograniczoną czasowo. W takim przypadku okres wypowiedzenia wynosi aż trzy miesiące – w ocenie banku jest to wystarczająco długi czas na znalezienie nowego źródła utrzymania, a więc także zyskania środków na spłatę kredytu.
Ubezpieczenie na życie w przypadku podpisania umowy kredytowej
Trzeba także pamiętać, że w większości przypadków aby uzyskać kredyt hipoteczny, należy wykupić ubezpieczenie na życie. W ten sposób bank zabezpiecza się na wypadek śmierci kredytobiorcy i nie ryzykuje, że pieniądze nie zostaną oddane. Jednak takie ubezpieczenie podnosi koszt kredytu – dlatego umowa o pracę na czas nieokreślony to także gwarancja dla kredytobiorcy, że nie będzie miał problemu ze spłatą zobowiązania.
- Październik miesiącem świadomości i profilaktyki raka piersi - 16 października 2020
- Jak działa telemedycyna? - 15 września 2020
- Polisa Nadziei – polisa OC/AC, dzięki której każdy może pomóc - 7 września 2020
