Szukając właściwego ubezpieczenia na życie pojawia się dylemat dotyczący tego, co powinna gwarantować polisa. Z jednej strony musi zabezpieczać bezpieczeństwo finansowe bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego, z drugiej strony dobrze by było, gdyby umożliwiała gromadzenie kapitału na przyszłość. Czym jest ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki? Czy warto zdecydować się na taką polisę?
Czym ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki różni się od innych polis?
Ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki jest odpowiedzią na potrzeby tych osób, które szukają możliwości zabezpieczenia finansowego najbliższych, ale nie chcą stracić pieniędzy w sytuacji, gdy nic złego się nie stanie. Taka polisa jest czymś innym niż ubezpieczenie ochronno-inwestycyjne. Pieniądze nie są bowiem pomnażane, ale można odzyskać je po upłynięciu konkretnego czasu. Co trzeba wiedzieć o ubezpieczeniu na życie ze zwrotem składki?
-
Jest to polisa terminowa
Przede wszystkim umowa zawierana jest na konkretny czas. Zwykle jest to 15, 20 lub 30 lat. To ubezpieczony decyduje, jak długo chce być objęty ochroną. Po upłynięciu czasu określonego w umowie polisa wygasa, a wpłacone składki można odzyskać. Trzeba jednak pamiętać, że nie zawsze możliwy jest zwrot całości wpłaconej kwoty.
-
Nie każda polisa gwarantuje zwrot wszystkich wpłaconych środków
W zależności od zapisów umowy, polisa zawarta na określony czas pozwala odzyskać wszystkie wpłacone składki lub jedynie ich część. Warto jednak wiedzieć, że wpłacone składki są zwracane bez względu na sytuację na rynku – wartość składek jest bowiem gwarantowana.
Przykład:
W przypadku ubezpieczenia na życie ze zwrotem składki kupionego w towarzystwie ubezpieczeniowym Nationale Nederlanden, jeśli okres ubezpieczenia trwa 15 lat – po upłynięciu terminu można odzyskać tylko 50% wpłaconych składek. Jeśli umowa zawarta jest na 20 lat, ubezpieczyciel zwróci 75%. Dopiero kiedy umowa na ubezpieczenie na życie ze zwrotem zawarta jest na maksymalny, trzydziestoletni okres – zwrócone zostaną wszystkie wpłacone składki.
-
Składki muszą być opłacane regularnie
Podobnie jak w przypadku innych polis ubezpieczeniowych, tak i ubezpieczenie na życie ze zwrotem wymaga opłacania składek. Można jednak zdecydować się na niewielkie kwoty płacone co miesiąc lub płacić rzadziej – możliwe są wpłaty co kwartał lub raz w roku.
-
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie ze zwrotem składek?
Wysokość wpłacanych składek nie jest stała. Składki są bowiem indeksowane – czyli ustalane od nowa w każdym roku, ze względu na postępującą inflację. Z indeksacji składki można jednak zrezygnować – wart jednak taką decyzję gruntownie przemyśleć. Minimalne podwyżki są mniej odczuwane niż spadek wartości ubezpieczenia na koniec trwania umowy.
-
Od czego chroni polisa?
Ubezpieczenie na życie ze zwrotem składek gwarantuje wypłatę sumy ubezpieczenia w razie śmierci ubezpieczonego. Tak się jednak nie stanie w przypadku ciężkiego zachorowania czy pobytu w szpitalu. Ubezpieczenie chroni wyłącznie od śmierci. Jeśli nastąpi takie wydarzenie, uposażony powinien zwrócić się do ubezpieczyciela z wnioskiem o wypłatę sumy ubezpieczenia. Nastąpi ona maksymalnie 30 dni od wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Warto także wiedzieć, że otrzymana kwota jest wolna od podatku dochodowego.
-
Kiedy możliwe jest odzyskanie wpłaconych pieniędzy?
Zwrot składek możliwy jest w przypadku zakończenia ochrony – po upłynięciu czasu określonego w umowie. W razie potrzeby można także odzyskać pieniądze wcześniej wypowiadając umowę. W zależności od ustaleń zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), obowiązuje inny czas wypowiedzenia. Może to być na przykład minimum 5 lat.
Dlaczego warto zdecydować się na ubezpieczenie na życie ze zwrotem składek?
Taka polisa jest ciekawą alternatywą dla ubezpieczeń ochronno-inwestycyjnych. Co prawda kosztuje nieco więcej niż tradycyjne ubezpieczenie na życie, ale wpłacone składki nigdy nie przepadają. Jeśli osoba ubezpieczona umrze – pieniądze otrzymają najbliżsi. Jeśli zaś dożyje do końca trwania umowy, może odzyskać wpłacone pieniądze.
- Październik miesiącem świadomości i profilaktyki raka piersi - 16 października 2020
- Jak działa telemedycyna? - 15 września 2020
- Polisa Nadziei – polisa OC/AC, dzięki której każdy może pomóc - 7 września 2020
