Ubezpieczenie na życie to produkt, który stwarza wiele możliwości. Polisa może bowiem zapewniać ochronę nie tylko dla bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego, ale także spełniać wiele innych funkcji. Jedną z możliwości, jaką daje, jest ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym. Co to za produkt? Jak podpisać umowę i czy można ją rozwiązać?
Jakie możliwości stwarza ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym?
Wybierając ubezpieczenie na życie można wybrać jeden z wielu wariantów ochrony. Może to być na przykład ubezpieczenie indywidualne, grupowe czy rodzinne. Ale ciekawe możliwości daje także ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym. Na co można liczyć mając taką ochronę? Przede wszystkim taki produkt zabezpiecza bliskich nie tylko na wypadek śmierci ubezpieczonego – daje także możliwość inwestowania części środków. Trzeba jednak sprawdzić, czy takie rozwiązanie jest opłacalne. Co trzeba wiedzieć o tym ubezpieczeniu?
- Składka ubezpieczeniowa jest podzielona
Przede wszystkim trzeba wiedzieć, że składki opłaca się tak jak w przypadku innych ubezpieczeń, ale są one podzielone – nie cała wpłacona kwota przeznaczona jest na ochronę beneficjentów czy też samego ubezpieczonego, jeśli wykupił odpowiednie rozszerzenia. Część środków jest bowiem inwestowana.
Przeczytaj także: Dodatki do ubezpieczenia na życie – jakie wybrać?
- Umowa zawierana jest na długi czas
Aby zysk z zainwestowanych pieniędzy miał szansę wzrosnąć, umowa musi trwać dość długo. Dlatego ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym to przeważnie umowa długoterminowa – na 10-30 lat. Istnieją co prawda produkty, z których można korzystać krótko – na przykład tylko dwa lata – jednak w takim przypadku nie należy liczyć na to, że zyski będą wysokie.
- Ubezpieczony sam decyduje, jaka część składki przeznaczona jest na cel inwestycyjny
Ponadto decyzja podjęta przy podpisywaniu umowy nie jest ostateczna – ubezpieczony może ją w dowolnej chwili zmienić i zwiększyć lub zmniejszyć część składki przeznaczoną na inwestycję. Towarzystwo ubezpieczeniowe decyduje jedynie o tym, jaka jest minimalna wysokość wpłacanej składki.
- Część ochronna gwarantuje wypłatę świadczenia bez względu na powodzenie inwestycji
Ta część składki, która była przeznaczona na ochronę, gwarantuje wypłatę sumy ubezpieczenia w razie zdarzenia ubezpieczeniowego bez względu na to, jakie zyski uzyskano z inwestycji oraz jak dużo czasu minęło od zawarcia umowy (chyba że obowiązuje jeszcze okres karencji).
Przeczytaj także: Karencja ubezpieczenia – co to jest? Do czego służy?
- Fundusze kapitałowe posiadają otwartą strukturę
Oznacza to, że dopuszczają możliwość samodzielnego inwestowania przez ubezpieczonego. W tym celu wystarczy zalogować się na specjalnie do tego celu utworzonej platformy internetowej i samodzielnie podejmować decyzje. Możliwy jest zakup akcji, obligacji czy złota.
Czym się różni ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym od polisolokaty?
Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym różni się od polisolokaty, z której można zrezygnować w każdej chwili bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów. Polisolokata nie jest także ubezpieczeniem długoterminowym – zwykle umowa podpisywana jest na okres nieprzewyższający trzech lat. Szczegółowe informacje dotyczące możliwości rozwiązania umowy w każdym przypadku znajdują się w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), które należy przeanalizować przed podpisaniem umowy.
Jak rozwiązać umowę ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym?
Umowa ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, podobnie jak każda inna polisa na życie, może zostać rozwiązana. W tym przypadku zbyt szybka rezygnacha jednak nie jest opłacalna – wiąże się bowiem z poniesieniem często wysokich kosztów. Rozwiązanie umowy równoznaczne jest bowiem z jej wykupem oraz koniecznością poniesienia opłaty likwidacyjnej. Niższe koszty poniesie klient, który w trakcie trwania umowy zdecyduje się na wykup częściowy, czyli wypłatę zgromadzonych środków, ale bez rozwiązywania umowy.
Czy warto podpisać umowę ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym?
W przypadku tego typu ubezpieczeń nie można przewidzieć, jaki wynik finansowy osiągnie produkt. Polisa związana jest bowiem z ryzykiem inwestycyjnym. Dlatego aby zwiększyć szanse na opłacalność przedsięwzięcia, ważne jest, aby dokładnie oszacować swoje możliwości finansowe i nie musieć rezygnować z ubezpieczenia przed czasem.
- Październik miesiącem świadomości i profilaktyki raka piersi - 16 października 2020
- Jak działa telemedycyna? - 15 września 2020
- Polisa Nadziei – polisa OC/AC, dzięki której każdy może pomóc - 7 września 2020
