Datą, która oznacza ogromne zmiany dla konsumentów, jest 14 września 2019 roku. Wtedy właśnie wdrożona zostanie dyrektywa PSD2. Co to jest? Co oznacza dla klientów banków? Na jakie zmiany w bankowości internetowej należy się przygotować?
Dyrektywa PSD2 – co to jest?
Dyrektywa PSD2 ma zwiększyć bezpieczeństwo usług płatniczych. Niestety odbędzie się to kosztem wygody konsumentów. Nadchodzące zmiany to przede wszystkim skomplikowanie logowania do konta czy konieczność wpisywania numeru PIN przy wszystkich transakcjach zbliżeniowych, także tych nieprzekraczających 50 zł, które do tej pory były zwolnione z takiego obowiązku. Jakie korzyści wynikają zatem z dyrektywy PSD2 dla klientów?
Dyrektywa PSD2 to oznaka nadchodzących zmian w tradycyjnej bankowości
Sposoby z korzystania pieniędzy zgromadzonych na rachunkach bankowych zmieniają się z roku na rok. Od początku wieku pojawiało się już wiele rewolucyjnych zmian, przewiduje się jednak, że za 10 lat stacjonarne oddziały banków całkowicie przestaną istnieć. Rozwój usług cyfrowych i mobilnego dostępu do rachunku przebiega bowiem coraz szybciej i zyskuje coraz większą popularność. Trzeba także dodać, że wśród usługodawców jest obecnie wiele banków do wyboru, dlatego gdy któryś z nich nie nadąża za zmieniającymi się potrzebami klientów, w prosty sposób może on ich stracić na rzecz innych firm.
Dyrektywa PSD2 – co się zmieni?
Najważniejszą zmianą, na jaką trzeba się przygotować jest to, że od 14 września banki będą musiały udostępniać dane klientów osobom trzecim – oczywiście wyłącznie w sytuacji, gdy klienci wyrażą zgodę. Dyrektywa PSD2 wiąże się bowiem z otwartą bankowością, która umożliwi dostęp do zgromadzonych przez banki danych innym firmom – co z kolei pozwoli im rozszerzyć ofertę i ją uatrakcyjnić dla klientów. Będą mogły powstać na przykład aplikacje obsługujące konta różnych banków. Zanim jednak to się stanie, trzeba zadbać o bezpieczeństwo transakcji. Open banking rodzi bowiem wiele niebezpieczeństw i trzeba stworzyć system, który pozwoli w możliwie krótkim czasie zareagować na wszelkie nadużycia.
W praktyce oznacza to dla klientów pewne niedogodności. Z punktu widzenia konsumentów wprowadzenie dyrektywy PDS2 będzie kłopotliwe i nie będzie postrzegane jako postęp – wręcz przeciwnie. Utrudnione logowanie do konta bankowego czy konieczność wpisywania PIN nawet przy najdrobniejszych transakcjach to główne powody, dla których przewidywane jest negatywna ocena wprowadzonych zmian. Korzyści będzie można odczuć dopiero, gdy nowe usługi finansowe zyskają popularność.
Wzmożone bezpieczeństwo, czyli uwierzytelnienie użytkownika
Aby korzystać z usług bankowych po wprowadzeniu dyrektywy PSD2 konieczne będzie każdorazowe uwierzytelnianie użytkownika. Dokument dokładnie określa, jakie są dopuszczalne metody na spełnienie tego obowiązku. Od 14 września zatem każdy dostawca usług płatniczych będzie musiał zastosować dwa z trzech elementów zabezpieczających:
- wiedza, którą posiada wyłącznie klient końcowy – czyli na przykład hasło, PIN;
- unikatowy przedmiot posiadany przez klienta końcowego – a więc na przykład karta czy telefon;
- element charakteryzujący klienta końcowego – taki, jak na przykład odcisk palca.
Każdy bank zdecydował się na inną konfigurację zabezpieczeń, w większości przypadków konieczne będzie jednak odebranie SMS z jednorazowym kodem, który będzie trzeba podać, aby się zalogować. Nie powinien ulec zmianie natomiast system logowania no konta przez aplikacje mobilne.
Konieczność podawania PIN przy płatności kartą
Choć dyrektywa PSD2 pod tym względem utrudni klientom płatność kartą, wbrew powszechnej opinii nie każda transakcja będzie wymagała podania czterocyfrowego kodu. Banki mogą wybrać pomiędzy limitem ilościowym i wartościowym.
- Limit ilościowy
Oznacza, że pięć pierwszych transakcji poniżej 50 zł nie będzie wymagała wpisania PINu, jednak każda następna owszem
- Limit wartościowy
Możliwe będzie także wybranie przez bank limitu wartościowego. Oznacza on, że bez względu na ilość transakcji, konieczność wpisania PINu pojawi się wtedy, gdy łączna suma transakcji poniżej 50 zł przekroczy 150 zł/
Dyrektywa PSD2 – zmiany dla użytkowników
Z pewnością dostosowanie się do nowych zasad korzystania z usług finansowych będzie wymagał czasu. Na początku można spodziewać się wielu negatywnych opinii, jednak trzeba pamiętać, że zmiany wprowadzone są w celu zwiększenia bezpieczeństwa.
Przeczytaj także: Ubezpieczenie karty płatniczej
Zmian nie należy się jednak obawiać. Specjaliści zapewniają, że znajomość kodu PIN i tak jest konieczna przy każdej transakcji, więc każdy użytkownik karty go pamięta. Poza tym szacuje się, że zmiana będzie dotyczyła średnio jedynie 10% wszystkich transakcji.
- Październik miesiącem świadomości i profilaktyki raka piersi - 16 października 2020
- Jak działa telemedycyna? - 15 września 2020
- Polisa Nadziei – polisa OC/AC, dzięki której każdy może pomóc - 7 września 2020
